אבנר הייזלר מפרט את סוגי ההשקעות שיש במקום אחד

הרבה אנשים יודעים שכדאי לתת לכסף לעבוד, אבל ברגע האמת הם פשוט קופאים. הסיבה לכך ברורה לגמרי: השפע מבלבל, המונחים נשמעים כמו סינית והחשש לעשות טעות מקנן. המילה השקעה מכילה בתוכה עולם ומלואו של אפשרויות שונות, מחלק סולידי ובטוח ועד לאפיקים הרפתקניים. המפתח להצלחה מתחיל קודם כל בהיכרות בסיסית עם היצע השוק כדי שתוכלו לקבל החלטות חכמות בביטחון וברוגע. הינה סוגי השקעות שיש, לפי אבנר הייזלר.

סוגי השקעות בשוק ההון

מניות – שותפות בעסק עם אקשן ופוטנציאל

כשאתם קונים מניה, אתם הופכים לבעלים של חלק מחברה. אם היא מרוויחה, ערך המניה מטפס ולפעמים מתקבל דיבידנד. נכון, מדובר באפיק תנודתי, אבל לאורך הזמן, פוטנציאל הרווח שלו הוא הגבוה ביותר. מניות של חברות טכנולוגיה בבורסות העולם יכולות לזנק בתקופות של פריחה, אבל גם לחוות ירידות חדות בשנים קשות. לפי הייזלר, הדרך הנכונה להתמודד עם התנודתיות הזו היא להסתכל לטווח הרחוק ולא להיבהל מכל סערה חולפת בגרפים.

אגרות חוב (אג"ח) – להלוות כסף ולישון בשקט

אם מניות מרגישות לכם כמו רכבת הרים, אגרות חוב הן נסיעה ברכב משפחתי. ברכישת אג"ח, אתם מלווים כסף לממשלה או לחברה גדולה. הגוף הזה מתחייב להחזיר את סכום ההלוואה בתאריך קבוע, ובמהלך התקופה לשלם לכם ריבית ידועה. אג"ח ממשלתי נחשב לאי של יציבות, בעוד שאג"ח קונצרני מציע ריבית אטרקטיבית יותר, אבל מביא איתו רמת סיכון גבוהה יותר בהתאם ליציבות החברה הלווה.

קרנות נאמנות – הניהול המקצועי שחוסך כאב ראש

לא לכולם יש זמן לבחור ניירות ערך בודדים. כאן נכנסות לתמונה קרנות הנאמנות שמספקות פתרון נהדר. הקרן אוספת כסף מקבוצת אנשים ומפקידה אותו בידי מנהל מקצועי שמפזר את ההשקעות בין עשרות נכסים. היתרון הוא הנגישות, כי ניתן להתחיל להשקיע בסכומים קטנים. בשוק תמצאו מגוון סוגים: קרנות מנייתיות, קרנות אג"ח או קרנות שוק הכסף השמרניות. הנקודה שחשוב לשים אליה לב היא דמי הניהול שנגבים בשביל השירות ויכולים להשפיע על התשואה לאורך השנים.

קרנות סל (ETF) – לעקוב אחר המדד בקלות וביעילות

בשנים האחרונות, קרנות הסל הפכו לכלי אהוב במיוחד. במקום לנחש איזו מניה תנצח, הקרן עוקבת אוטומטית אחר מדד מוביל, כמו מדד תל אביב 125 או מדד אס אנד פי 500. הקרן נסחרת בבורסה בדיוק כמו מניה, והיתרון הבולט שלה הוא עלויות תפעול נמוכות להפליא בהשוואה לקרנות מנוהלות. השילוב של עלות נמוכה, פיזור רחב ופשטות הופך אותה לבחירה מצוינת למי שמחפש פתרון יעיל לטווח הארוך.

סוגי השקעות מחוץ לשוק ההון

נדל"ן – נכסים מוחשיים שאפשר לראות בעיניים

החיבה לנדל"ן ידועה, ויש לכך סיבות טובות: מדובר בנכס פיזי שאפשר לראות בעיניים. רכישת דירה להשקעה מעניקה יציבות באמצעות קבלת דמי שכירות חודשיים, לצד פוטנציאל לעליית ערך לאורך השנים. עם זאת, חשוב לזכור שבניגוד לניירות ערך שאפשר למכור בלחיצת כפתור, נדל"ן סובל מנזילות נמוכה ותהליך המכירה עשוי לקחת חודשים ארוכים. מי שמחפש הכוונה בתחום יכול להיעזר בליווי של אבנר הייזלר שמסייע למשקיעים למצוא את האיזון הכלכלי הנכון בשבילכם.

פקדונות בנקאיים – המקלט הבטוח לכסף שלכם

אם אתם מחפשים מקום רגוע, הפיקדון הבנקאי הוא הכתובת. אתם מפקידים כסף, יודעים מראש את הריבית והמועד בלי הפתעות. יחד עם זאת, הנוחות הזו מגיעה עם תג מחיר: התשואה בפקדונות נמוכה למדי, ולפעמים בקושי מדביקה את קצב האינפלציה. המשמעות היא שכוח הקנייה של הכסף עלול להישחק לאט. לכן, מדובר בכלי מצוין לשמירת כספים נזילים לטווח הקצר, אבל פחות באסטרטגיה מובילה לצמיחה ארוכת טווח.

השקעות אלטרנטיביות – לגוון את התיק עם אפיקים מיוחדים

עולם ההשקעות לא נעצר בבורסה, ויש דרכים מרתקות נוספות לפזר סיכונים. תחת המטרייה של השקעות אלטרנטיביות תמצאו קרנות גידור, השקעות פרייבט אקוויטי בחברות פרטיות, השקעה בסטארט אפים או קנייה של סחורות כמו זהב ונפט. היתרון כאן הוא הניתוק החלקי מהתנהגות שוק המניות המוכר, דבר שתורם לגיוון התיק. מצד שני, כניסה לאפיקים האלה דורשת לרוב סכומי כסף גבוהים במיוחד ולפעמים מיועדת למשקיעים בעלי פרופיל מוגדר בגלל רמת המורכבות והנזילות המוגבלת.

איך בוחרים את סוג ההשקעה הנכון בשבילכם?

כשניגשים לבנות תוכנית עבודה כלכלית, אבנר טוען שחייבים להתחיל מהגדרת מטרות ברורות ואופק זמן מדויק. חיסכון לרכישת רכב בעוד שנתיים דורש סגנון פעולה שונה לחלוטין מחיסכון לגיל הפרישה בעוד עשרים שנה. ככל שיש לכם יותר זמן, כך אתם יכולים לאפשר לעצמכם לספוג תנודות זמניות בשוק בשביל הסיכוי לתשואות גבוהות יותר. כמו כן, בישראל כדאי להכיר כלים ייחודיים כמו קופות גמל להשקעה או קרנות השתלמות שמציעים תנאים נוחים שחבל לפספס. הצלע השנייה במשוואה היא הבנת רמת הסיכון האישית והיכולת הפיננסית האמיתית שלכם. לא מדובר רק בשאלה הפסיכולוגית אם תצליחו לישון בלילה כשהבורסה יורדת, אלא גם בבחינת המצב הכלכלי הכולל. משקיע שיודע שהוא עשוי להזדקק לכסף בטווח הקצר, פשוט לא יכול להרשות לעצמו להשקיע בנכסים תנודתיים או לא נזילים בלי קשר למידת האומץ שלו. שילוב נכון בין רמת הסיכון, פוטנציאל התשואה ורמת הנזילות של הנכס, הוא המפתח ליצירת תמהיל איכותי שישרת אתכם בצורה המיטבית לאורך השנים.

לסיכום

הבנת האפשרויות השונות היא הצעד הראשון והחשוב ביותר בדרך לביטחון פיננסי. אין פתרון קסם אחד שמתאים לכולם, והחוכמה היא תמיד להתאים את אפיק הפעולה לצרכים, למטרות ולקצב האישי שלכם. ברגע שמכירים את חוקי המשחק ומפזרים את הסיכונים בחוכמה, עולם הכסף הופך מהר מאוד למקום הרבה פחות מאיים והרבה יותר ידידותי, מזמין ומלא בהזדמנויות מרתקות לצמיחה.

שאלות נפוצות על סוגי השקעות

מהו האפיק הבטוח ביותר הקיים בשוק?

פקדונות בנקאיים ואגרות חוב ממשלתיות נחשבים למסלולים הבטוחים ביותר. הסיכון בהם אפסי, אבל התשואה נמוכה בהתאם.

מה ההבדל המרכזי בין מניה לאג"ח?

מניה הופכת אתכם לשותפים ברווחי ובהצלחת החברה. אג"ח היא הלוואה קבועה שאתם נותנים לחברה או לממשלה שלא תלויה בביצועים העסקיים השוטפים שלהן.

נדל"ן או שוק ההון – מה עדיף?

אין מנצח אחד. נדל"ן מעניק נכס מוחשי ותזרים יציב, בעוד ששוק ההון מנצח בגמישות, בנזילות המהירה ובאפשרות להתחיל בסכומים קטנים. שילוב של שניהם מייצר פיזור אידיאלי.

כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע?

בשוק ההון, דרך קרנות סל או מניות, אפשר להתחיל לפעול בקלות אפילו עם אלפי שקלים בודדים. השקעות בנדל"ן או בקרנות פרטיות דורשות הון ראשוני גבוה משמעותית.

איך עובד מיסוי ההשקעות בישראל?

ככלל, רווחי הון בישראל ממניות ומקרנות נאמנות חייבים במס של 25% על הרווח הריאלי. עם זאת, יש מוצרים מסוימים שמעניקים פטורים או הטבות מס שונות ששווה לבדוק.